2017-05-29

Provisiones

Provisiones

La provisión es para mi un ahorro para un gasto que de antemano se va a dar, por ejemplo: el gasto de los uniformes y útiles escolares cuando inicie el ciclo escolar, o pago de luz o pago del agua.

Cuando llegamos a tener provisiones es porque ya hemos trabajo en todos los pasos mencionados en entradas anteriores.



¿Como hago mis provisiones?, de una manera sencilla, como lo hacían nuestros abuelos, con botes o frascos, tengo varios botes cada uno destinado a diferentes provisiones: Educación, en donde guardo el dinero que estoy desde hoy "gastando" en los uniformes y útiles escolares. Ese dinero que llamamos provisión u que también lo llamaremos ahorro, es intocable, porque que lo estoy destinando para ese gasto en un futuro, y lo estoy contemplando como un salida en mis anotaciones.

Nota: ahora con los celulares smartphone o telefonos inteligentes se puede hacer seguimento de gasto con varias aplicaciones.

Pero, ¿Cómo empezar a aprovisionar?, podemos empezar con gastos recurrentes como el agua o electricidad, que son bimestrales, digamos que sabemos que el pago de agua es fija, como en mi caso y que pagamos 100 pesos cada bimestre y que nuestras entradas son quincenales. Entonces en mi frasco de Agua voy a aprovisionar 25 pesos cada quincena. Parece que es poco dinero y esa es la idea, aprovisionar primero 1 o 2 cosas y después hacerlo con otros gastos que pueden ser incluso imprevistos como comprar un par de lentes porque a nuestro hijo se le rompieron jugando fútbol.

En el ejemplo del pago de agua cuando llegue el recibo, ya no estaré pensando en cosa no voy a comprar o a quien le pido prestado, porque ya lo tengo, solo voy a ir a pagar y listo, una carga menos en mi conciencia. 

2017-03-29

Salario Mínimo

El primero de enero entró en vigor el nuevo salario mínimo en México y aunque para los que oficialmente ganan eso no es suficiente creo que es un muy pequeño paso de los muchos que deben de darse en varios años.
Por propia experiencia sé que la inflación oficial no es realmente la que vivimos la gran mayoria de los mexicanos. oficialmente en desde el año 2000 se ha tenido un promedio del 4% anual. pero realmente no ha sido así ya que hay que tomar en cuenta la famosa inflación subyacente y que también afecta al momento de adquirir o comprar cosas para la familia,
No tengo forma de demostrar que la inflación ha sido realmente como un 6% real, nada mas hay que revisar el INPC que el 1 de enero de 2000 fue de 57.55 y para el 1 de enero de 2017 fue de 131.12 o sea que que costaba $57.55 pesos en 2000 en 2017 cuesta $131.12. o sea un incremento en esto 17 años de 228% y el salario mínimo solo creció: 211%. una diferencia de 17% con todo y el famoso MIR.

Es hora de que la CONASAMI se ponga las pilas y que haga nuevamente varios MIR. para que se cree un circulo virtuoso (mejores salarios, mayor poder adquisitivo, mejor economía, mejor país) y se tenga un salario que cumpla con el mandato constitucional.
Creo que con un salario mínimo digno junto con mejores prestaciones el gran porcentaje de personas que vive de la informalidad puede pasarse a la formalidad y además que ese gran porcentaje las personas en vulnerabilidad pasen a ser un ser no-vulnerables por no decir de clase media.

Nota: hablaremos de las clases o Niveles Socio Económicos según el AMAI en un post posterior

2017-03-10

Hacer un presupuesto

Tal como comentaba en una entrada anterior hacer un presupuesto después de que haz dado seguimiento a tus gastos es más sencillo.

En mi caso cada una de las categorías le asigné un porcentaje de mi ingreso de forma anualizada:


  • Hogar                               25%
  • Transporte                         7%
  • Salud                                10%
  • Familia                              8%
  • Educación                          9%
  • Vestido                               5%
  • Comunicaciones                4%
  • Automóvil                         12%
  • TDC                                  20%

Como pueden darse cuenta la categoria de TDC es la mas porcentaje tiene y es porque en todos estos años me dediqué a pagar todas las deudas que consolidé en una sola tarjeta.

Cada quien puede darle el porcentaje que quede mas de acuerdo a sus necesidades.

Si de dan cuenta tanto Vestido y Comunicaciones son los más bajos, que fue donde castigamos esos gastos además de que cuando los hijos están pequeños no se gasta tanto como cuando van a la preparatoria o universidad.

El presupuesto se hace primeramente en base al seguimiento de los gastos y también al análisis de cuanto tenemos que pagar en nuestras deudas, en algunos casos aunque quisiéramos pagar en poco tiempo las deudas, no es posible, porque hay puede ser que nuestro nivel de deuda sea tal que tardaremos años en pagar y sobre todo cuando los intereses nos comen lo que pagamos.

2017-02-15

Dar seguimiento a los gastos

Una de las formas que se tiene para dar seguimiento a los gastos y también a los ingresos es usar lápiz y cuaderno. Otra es usar la computadora y una hoja de Excel. La mejor para mí, es usar una aplicación en el celular. ¿Porqué? Pues... porque se puede introducir el gasto justo después de que se ha hecho. El lápiz y cuaderno no lo recomiendo mucho pero si no hay acceso a una computadora o a un celular inteligente es preciso llevar un cuaderno y lápiz a todos lados; realizar las sumas de los gastos diariamente.  También se tiene que hacer cada mes. ¡Una tarea nada fácil!.

Es por eso que con una aplicación como Registro Contable, me ha sido muy fácil llevar el seguimiento de gastos, se puede ver por día, mes y año, o también por rango de fechas. Los gastos se pueden clasificar por categorías y subcategorías; de ese modo sabremos en que nos gastamos nuestro dinero. También se pueden tener varias cuentas, por ejemplo:
  • Efectivo
  • Débito
  • Préstamo
  • Ahorro
En mi caso particular yo tengo las siguientes categorías
  • Hogar
  • Transporte
  • Salud
  • Familia
  • Educación
  • Vestido
  • Comunicaciones
  • Automóvil
  • TDC
Esta ultima fue para darle seguimiento al la deuda y pago de intereses a las Tarjetas De Crédito que por varios años fueron mi problema.

Con el seguimiento me dí cuenta de donde estaban también algunos gastos que no eran necesarios por lo cual se empezó a reducir este tipo de gasto que a su vez me permitió acabar de manera acelerada mis deudas.

2017-01-20

Ingresos Extra

Para muchos tener Ingresos Extra es difícil, sobre todo cuando trabajas de tiempo completo.

La forma en que obtuve entradas extra fueron dos: junto con mi esposa, pusimos una papelería ya que en el fraccionamiento en el que ahora vivimos esta una escuela primaria, De hecho pusimos la papelería porque ella supo que habría una primaria, no fue fácil porque estuvimos invirtiendo durante 4 años mas o menos y mi deudas de algún modo también crecieron (otra historia que contar), el punto es que desde hace 5 años se tiene un ingreso extra, con los ingresos de la papelería se pagan luz, agua, Internet y parte de la despensa, también algunos otros gastos que el podemos llamar gustos: un helado para los chavos, o el refresco, una golosina, etc.
La otra fuente de ingresos extra fue cuando nos chocaron el chevy, (esa es otra historia), para mi buena suerte me ofrecieron trabajo en otra empresa y pues como no habría podido pagar las mensualidades de un nuevo coche, acepté el nuevo trabajo. Los ingresos son mejores que antes, además de que ahora tengo todas las prestaciones de ley como la prima vacacional, reparto de utilidades y claro no podía faltar el aguinaldo. Dado que por muchos años no se había tenido estas prestaciones en los últimos 4 años casi todo el aguinaldo lo usamos para pagar la TDC y la casa.
Otra cosa como estoy pagando la hipoteca de la casa alguien me dijo que solicitara el comprobante de los intereses pagados para hacer la declaración anual y pues es al menos lo de una mensualidad lo que regresan, así que por mi parte creo que esta bien hacer la declaración porque me han regresado dinero que también se ha ido a pagar la casa.
Si no tuviera esa fuente de ingresos podría poner una peluquería en la trabajaría los fines de semana. Gracias a que mi papá a todos nos enseño este noble oficio.

Lo importante de los ingresos extra es que se dediquen a pagar las deudas.

2016-12-26

Consolidar Deudas

Consolidar deudas fue un proceso que me tomó mucho tiempo, al menos 2 o 3 años.
Cuando se tienen varias Tarjetas de Crédito, se puede hacer la consolidación de las deudas de varias de ellas en una, en la tarjeta que menos tasa de interés cobre y que también tenga una línea lo suficiente grande para poder absorber las otras deudas de TDC. Tal como dije no fue fácil, porque la tarjeta platino en un principio tenía un límite de crédito de unos 60 mil, lo primero que hice fue tomar prestado efectivo para surtir la papelería. Otro error de tantos, más eso me ayudó a invertir en el negocio que ahora nos da ingresos extras. Al comparar las tasas de la platino y la tarjeta azul lo que hice fue pagar la azul y cuando traté de cancelar me comentaron que se podían fusionar ambas líneas y cancelar la azul. Al menos ya no iba a tener 2 anualidades con Bancomer.
Luego de meditar por un par de meses que tarjeta pagar con la platino. Me decidí por la que tuviera la anualidad más cerca y esa fue la HSBC. Además de que era la que le debía menos. Hay que recordar que las teorías dicen que pagar primero las deudas más pequeñas por un lado y por otro atacar las deudas con mayor tasa de interés. Pero casi se satura la platino por lo que pasaron varios meses sin poder consolidar las restantes tarjetas.
Cancelar la HSBC fue con una larga llamada, en esa llamada me ofrecían otra que era la oro y con un límite de unas 8 o 9 veces mi salario. Y me puse a decir el mantra: quiero cancelar, quiero cancelar, quiero cancelar. A todo lo que me decía la persona de HSBC yo respondí: quiero cancelar.

Instituciones y Organizaciones Derechos Humanos en Michoacán

Ojalá a alguien le sirvan estos mapas, lo tuvimos que hacer para una clase de 5o de primaria