Durante muchos años estuve viviendo con deudas casi impagables, aparentemente sí podía pagar las tarjetas de crédito pero no bajaban mis deudas al contrario subían.
Un tiempo llegué a tener hasta 7 tarjetas de crédito: Bancomer, American Express, Banamex, Santander, HSBC, Palacio de Hierro, Liverpool.
Obviamente las anualidades se sumaban.
Busque en Internet a ver si había algo que me ayudara y recuerdo que leí un artículo que decía que se usara el método: Bola de Nieve, también que de las deudas se tomarán las de mayor tasa de interés y a menor tasa e irse deshaciendo de ellas. Otras notas decían que consolidar las deudas.
Recuerdo también que vi un programa de televisión gringo que se tradujo como: Hasta que la deuda nos separe. Ahí con ese programa aprendí que cuando haces un presupuesto debes de tratar de hacerlo siempre los mas ajustado posible y aprender a no usar las tarjetas de crédito y vivir solo con el efectivo. por otro lado, se puedes tener entradas extra mucho mejor.
Abajo comento todo los puntos que usé para tener una deuda cero!
Consolidar Deudas
Confesaré que no lleve un método desde el principio, sino que fue paulatino, lo primero que hice fue consolidar las deudas de las tarjetas en una sola, para mi fortuna me otorgaron una tarjeta platino, en la sucursal del banco pregunté ¿por que? si mi sueldo no justificaba en ese momento ni ahora el que el banco me otorgara un tarjeta de ese tipo, el funcionario de la sucursal me comentó que lo más seguro era por 2 cosas, mi historial crediticio y mi nivel de deuda. ya que siempre he sido buen pagador, ademas el que yo tuviera una deuda de que equivalía de unas 6 o 7 veces mis ingresos mensuales.
Este fue el primer paso, con mi tarjeta platino pagué las otras tarjetas, no todas porque la de Palacio y Liverpool nunca las use y se cancelaron solas por falta de uso.
Pagué lo poco que debía de la HSBC y la cancelé, una deuda menos y una anualidad menos.
Luego me concentré en las Banamex por que tenia 2 la B-smart y otra que no recuerdo pero que justo cuando la estaba cancelando me llego un correo que se haría el cambio por la Advantage. Desde mi punto de vista cancelar una tarjeta Banamex es una tarea larga y agobiante.
Después la Santander y por último la American Express, esta no la pude cancelar porque varias veces estuve llamando y por tener un seguro con ACE seguros, no me dejaban cancelar la tarjeta.
Este proceso duró como 2 años, pero todavía no acaban las deudas solo las consolide en la tarjeta que menos tasa de interés me cobraba de todas.
Entradas Extras
Yo como veo las entradas extra fue que cambié de trabajo y eso me ayudo a tener un sueldo mayor como un 10% más al mes. además en el trabajo anterior no tenia prestaciones de ley, y la prima vacacional, reparto de utilidades, aguinaldo fue una gran ayuda. Además puse una negocio en la casa que también me da entradas extras ahora, en 4 años fue inversión y endeudarse con la platino.
Dar seguimiento a los gastos
Hay que dar seguimiento a todos y cada uno de los gastos que hace uno, desde el chicle, el jugo, comidas con los amigos, cerveza, cacahuetes, etc, realmente los gastos hormiga y la presión de los amigos y compañeros de trabajo también juegan un rol importante en los gastos no planeados
En un principio hice seguimiento solo de mis gastos y de los que hacia con la familia los fines de semana, luego, incluí los gastos de la casa, educación, transporte, automóvil, salud, comunicaciones, vestido, y por supuesto los gastos de la TDC, es decir desde los pagos, intereses, IVA de los interes y anualidad. para esto me ayudé de una aplicación para Android. Hay cientos de ellas en Google Play y probé al menos unas 20, hay 2 o 3 que me gustas su interfaz pero la que yo use es gratis y permite usar hasta 10 tipos de cuenta, para que no me molestaran los anuncios lo que hacia era apagar el wifi y los datos, que aquí cabe mencionar que casi no tengo datos en mi pre-pago. Después de dar seguimiento por 6 meses compré la versión Pro. Con la aplicación he ido viendo como ciertas compras ya no hacen lo que se reflejó en pagos en la TDC. También fue viendo como los pagos de intereses se fueron a cero. Ahora pago todo lo que uso de la tarjeta en el mes, ya soy "totalero" y además pago con puntos en los sitios donde la relación puntos-pesos son 10 a 1 y no como en el Oxxo y Extra que son 14.5 a 1 o en Cinemex y Cinépolis que son 20 a 1.
Eliminar gastos no necesarios
Entre los gastos que eliminé fue mi plan de celular, y el de otro miembro de la familia, al principio solo busque el mejor pre-pago que me diera mas minutos y por mas días. en 2016 es más fácil que en 2013, ya que hoy pre-pagos de 100 pesos o 150 que me dan mucho mas que hace hace 5 años. y además puedo vivir con pocos datos, el tener un plan de 450 pesos contra uno de 100 son 350 de diferencia al mes y al año 4,200 menos.
Dentro de los gastos no necesarios tener focos incandescentes, los cambie por los focos ahorradores y además busque los que venden por paquete y en oferta.
Evitar café, y demás chucherías en la calle.
Otra de las cosas que se tiene que hacer es reducir las comidas en la calle ya se solo o con la familia. eso de comer los Sábados y/o Domingos por que queremos pasar un rato con la familia, mejor que pensar en una película en la tele con palomitas hechas en casa.
Hacer un presupuesto
Claro que hacer un presupuesto cuando haz llevado un seguimiento de los gastos es mucho más fácil.
En lo particular las siguientes categorías en las que divido mi presupuesto: Vestido, Salud, Mascotas, TDC, Transporte, Familia, Hogar, Automóvil, Comunicaciones, Educación, Comida y Otros. En lo particular los gastos de Vestido y Familia y Comida fue donde se redujeron gastos, en el Caso del Hogar también porque la electricidad se redujo un 20% cuando empezamos a usar focos ahorradores.
Provisiones
Hacer una provisión de gastos como el agua, la luz, tenencia, colegiaturas, servicio del auto como la afinación, refacciones como llantas, frenos y amortiguadores. gastos de la comida de las mascotas son algunas de las provisiones que ahora llevo, al principio empece con la luz, el agua gastos de colegiaturas y uniformes.
Esos fueron los puntos que seguí para deshacerme de mis deudas de tarjeta de crédito y ahora también estoy terminando de pagar mi casa.
